小刀马
昨日天弘基金发布公告称，自5月27日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。公告同时显示，余额宝的已有存量、转出等其他服务功能均不受影响。天弘基金表示，此次调整是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位，这一调整对余额宝绝大部分用户没有任何影响，且此前在余额宝内放置的资金超过25万的用户，这次调整之后也无需取出，可以继续享受收益。
很显然，有人不希望余额宝一直保持着那么高的“存款”了，作为一个随时可以支取的货币基金，曾几何时，成为很多小白用户的理财首选。尤其是银行理财门槛普遍都高，并且手续繁琐，更主要的是一些银行的“理财产品”甚至也出现问题之后，一些人开始选择互联网理财模式，而余额宝和理财通成为最大的两个出口，尤其是前者一度时间7个点的年化收益率更是让无数人趋之若鹜。不过，随着投资者的不断积累，再加上货币基金市场的几度调整，余额宝的年化收益率也一直在下滑，但即使如此，因为收取方便，支出便捷，还是吸引了很多年轻理财用户的认可和追捧。
在这样的背景下，首当其冲受到压制的自然是银行理财产品了，而互联网金融一直打着就是小额模式，随着受到监管的压力也越来越大，监管的手段也不断加码。互联网金融的发展受到的安全监管压力以及约束也越来越多，对于互联网金融发展的安全掌控也一直是央行的重点，这一点无可厚非。不过，随着余额宝对于投资者的投资金额的上限限制，对于银行理财产品来说无疑是一个利好。毕竟，民间资本找不到投资出口的时候，也会有部分资金回笼到银行理财产品旗下，这一点无疑是一个潜在利好。当然，如果银行不能顺应变革，增加用户体验，推出更好的理财产品的话，用户操作不习惯，操作过于繁琐，那么也不会得到用户的追捧。我们看到现在一些银行也推出了类似货币基金投资项目，一些日日盈的项目在支取方面也比较方便了，但整体操作流程和互联网金融巨头们之间还存在着不小的差距。
这次余额宝的资金额度调整，主要表现在，5月27日起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。余额宝转出、收益结算等均不受任何影响。也就是说，如果用户在余额宝里的钱低于25万元，可以继续转入资金。如果达到或超过25万，则无法转入更多资金。不过，如果用户在5月27日前转进余额宝里的钱超过25万元，可以继续放在余额宝里享受收益，不需要把超出部分转出来。公开数据显示，余额宝的用户超过3亿，以小额理财为主，人均的投资金额只有3800多元，远低于25万元。业内人士普遍认为，此次额度调整对余额宝绝大部分用户没有任何影响。
今年以来，央行2次上调公开市场操作利率，引导货币市场中枢上行，同时银监会等监管机构大推动对银行同业、理财、资管、债券投资等业务的严格监管，中长期债券净值大幅调整，而投资于短期限、高流动性资产的货币市场基金收益率稳中有升，获得投资者青睐。余额宝基金一季报数据显示，截至2017年3月末，基金资产净值1.14万亿元，较去年末增长41%。值得注意的是，5月11日，余额宝7日年化收益率重回4%。
同时我们也看到，随着余额宝对于投资者上限的限制，对于规范的P2P等互联网金融公司来说也是一个潜在的机会，一旦民间资本在寻求更高的投资收益回报的时候，会重新筛选投资模式和范围，这时候，规范的互联网金融机构也会进入投资者的视野，如果互联网金融机构有安全可靠的风险防控体系，较好的收益率，以及良好的管理模式，那么吸引民间投资资本的机会也会大增。而对于普通投资者而言，分散、安全、小额一直是互联网金融理财的重点，只有这样才能尽可能地把风险降到更低。毕竟，任何的理财在追求高收益的同时，首先应该考虑的前提还是本金的安全。
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